ファクタリング手数料を安く抑える7つの方法

まず自分の条件で手数料を計算する

手数料を「安くする」には、まず「現在の目安がいくらか」を把握することが出発点です。

売掛金額、契約形態、売掛先の規模、支払期日などを入力すると、手数料率と受取額の目安をシミュレーションできます。

手数料を左右する5つの要因

ファクタリングの手数料は、ファクタリング会社が負う「未回収リスク」に比例します。リスクが低い条件であれば手数料も低くなります。

手数料を安く抑える7つの方法

1. 3社間ファクタリングを検討する

3社間ファクタリングの手数料相場は2%〜9%で、2社間（8%〜18%）と比べて大幅に低くなります。売掛先にファクタリングの利用を知られてもよい場合は、3社間を検討する価値があります。

ただし、売掛先の承諾が必要なため、入金まで1〜2週間かかる点は考慮が必要です。

2. 信用力の高い売掛先の債権を選ぶ

複数の売掛先がある場合、上場企業や官公庁など信用力の高い売掛先の債権を優先的にファクタリングに回すと、手数料率が下がる傾向があります。

ファクタリング会社にとって「確実に回収できる売掛金」はリスクが低いため、その分手数料を抑えられます。

3. 支払期日の短い債権を優先する

支払期日が近い売掛金ほど、未回収リスクが低く評価されます。30日以内の売掛金は、90日以上のものと比べて手数料率が低くなるケースが一般的です。

可能であれば、支払サイトの短い売掛金を優先的にファクタリングに利用します。

4. 複数社から見積もりを取る

ファクタリング会社によって手数料率の設定は異なります。同じ条件でも、1社目で15%と提示されたものが、別の会社では10%になることがあります。

最低でも2〜3社から見積もりを取り、条件を比較することで、適正な手数料率を見極められます。

5. 利用実績を積む（リピート割引）

多くのファクタリング会社では、2回目以降の利用で手数料率が下がります。初回利用では利用者の信頼性が未知数ですが、継続利用により信頼関係が構築され、手数料率の引き下げ交渉がしやすくなります。

6. 売掛金額を一定以上にまとめる

売掛金額が少額すぎると、ファクタリング会社にとって手続きコストに見合わなくなり、手数料率が高く設定される傾向があります。

可能であれば、複数の売掛金をまとめて一定額以上にすることで、手数料率の交渉がしやすくなります。

7. オンライン完結型を選ぶ

対面での面談や書類郵送が不要なオンライン完結型のファクタリングサービスは、運営コストが低い分、手数料率も低めに設定される傾向があります。

手数料率の目安（条件別）

以下は、条件別の手数料率の目安です。実際の手数料はファクタリング会社の審査により異なります。